为小微企业服务才有未来

撰稿/黄洁

【前言】

经济减速，小微企业日子更难。扶持小微企业，支持实体经济已成共识。“服务大企业，做的是现在，服务小微企业才是做未来。”

今年上半年，中国银监会召开2011年度全国小微企业金融服务评优表彰大会。大会总结了近年来我国小微企业金融服务工作的发展成果和经验，表彰了一批在小微企业金融服务工作中表现突出、成绩显著的先进单位和先进个人，并就贯彻《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》和做好下一阶段的工作进行了部署。银监会党委书记、主席尚福林在会上对继续做好小微企业金融服务提出了具体要求。

尚福林指出，要进一步提高对小微企业金融服务的“四个认识”：即更加深刻地认识服务小微企业与支持实体经济的关系、更加全面地认识服务小微企业与银行战略转型的关系、更加充分地认识服务小微企业与推进金融创新的关系、更加辩证地认识服务小微企业与加强风险管理的关系，进一步抓好小微企业金融服务的政策引导、信贷投放、机构建设和外部联动等工作。

小微企业在我国经济社会中具有特殊的重要地位，对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构转型发挥着不可替代的作用。党中央、国务院对此高度重视，历年来发布了多项政策法规，将促进小微企业发展提升到关系国计民生的战略高度来强调。银监会认真贯彻党中央、国务院精神，一直将小微企业金融服务作为一项重点工作来推进。2011年，针对小微企业融资的突出问题，银监会先后出台了“银十条”及其补充通知，提出了更具体的差异化监管和激励政策，激发银行业服务小微企业的内在动力。

【资讯】

上海首笔政府采购贷发放中小企业融资获新渠道

网易财经获悉，在与上海市采购中心、中投保上海分公司合作推出“中投保政策性担保项下政府采购融资方案”（即“政府采购贷”）基础上，上海银行发放“政府采购贷”项目的第一笔融资贷款。这笔由上海银行发放给上海升意实业有限公司的110万元流动资金贷款，也是上海市第一笔“政府采购贷”。

据了解，“政府采购贷”，是在政府采购领域引入信用担保机构，为供应商的融资行为提供保证。作为一种信用增级、有效风险分散的市场化运作手段，“政府采购贷”大大增加了中小企业参与政府采购的机会，有利于其扩大融资渠道并降低成本。

作为上海首笔“政府采购贷”的受益者，上海升意实业有限公司是一家从事专业医疗器械销售的公司，目前为上海全市以及江浙一带的急救中心提供医疗器械设备。该公司近期成功竞标，与上海急救中心签订了相关医疗器械的供货合同。

根据上海升意实业公司过去一年的中标合同金额以及其他经营指标，上海银行为其量身定制了一套整体的循环融资方案，企业可以根据合同需求灵活提款，同时上海银行加快办理节奏，从营销至放款，该笔贷款仅用了七个工作日。

通过上海银行“政府采购贷”融资方案，中标供应商最高可获得1000万元融资担保；担保机构对贷款本金提供85%的信用担保，银行承担15%的风险责任。同时，企业融资成本大为降低，担保年费仅为0.8%-1.2%。

【他山之石】

长沙：1.5亿元服务小微企业

缺钱是中小企业发展过程中的瓶颈问题，如何为初创期小微企业融资“造血”？近日，为小微企业雪中送炭的“天使基金”降临麓谷，这也标志着全省首支政府组织发起的“天使基金”——湖南麓谷高新天使基金正式起航，总规模达1.5亿元。

天使基金诞生于美国，是一种风险投资形式，不同于一般的看重成长阶段的风险投资，它对初创期企业“情有独钟”，为初创期项目“雪中送炭”而非“锦上添花”，被认为是“面目最慈祥”的风险资金。据介绍，麓谷高新天使基金由长沙高新区创业投资引导基金有限公司与湖南高新创业投资集团有限公司共同发起成立，将秉承“政府引导、民间为主、市场运作、风险补偿”的原则，专注于投资年销售额2500万元以下的种子期、初创期创新型企业，对单个项目投资最高不超过500万元，通过发挥创业投资引导基金的杠杆放大效应，吸引更多目光关注初创期的科技型中小企业。

长沙高新区现已成为创新资源汇聚的高地，经认定的高新技术企业占全市60%以上，企业授权专利占全市三分之一，万名人数拥有授权专利数居全国高新区第2位，并以每年新注册1000家企业的速度递增。

为最大限度地为科技型中小企业的发展保驾护航，长沙高新区多项创新举措“慷慨解囊”承诺：共同投资的项目运作期满如有盈利，所享利润部分的50%让渡给社会资本投资者；如有亏损，长沙高新区出资2000万元首先承担亏损。

【开业现场】

 为小微企业服务才有未来

经济减速，小微企业日子更难。扶持小微企业，支持实体经济已成共识。“服务大企业，做的是现在，服务小微企业才是做未来。”

小企业金融产品不断完善

在银行传统的信贷理念中，强调第二还款来源，处于成长中的中小企业却往往缺乏可以作为融资抵押的不动产。

银行在选择小企业服务对象时，会看小企业的交易对手，如果交易对手很强，有稳定的供应关系和稳定的应收账款，那么就可以提供保理业务。

据介绍，针对中小企业普遍存在的融资担保不足的难题，目前工行已推出多个创新融资产品，如果企业是租房经营的，那么可利用租约来贷款，新设立的公司可以申请创业贷款。

一位银行从业人员表示，以他多年服务中小企业的经验可以发现，纳税能力是评价企业经营状况的一项重要客观指标，而企业在银行的结算流量和存款等情况，能够在很大程度上反映企业经营状况。利用企业纳税或结算信息，并结合其他因素分析，银行可比较准确地判断企业的经营能力和诚信水平。在这一理念下，工商银行“税银通”和“周转通”应运而生。其中，“税银通”根据企业良好的纳税记录，直接按企业近3年平均年纳税额的一定倍数核定融资额度，为诚信纳税的中小企业提供资金支持，进一步降低了中小企业的贷款门槛。

企业需规范自身财务报表

尽管有政策的倾斜，也有金融的创新，但小微企业在银行申请贷款还是不容易，这与小微企业自身的“先天缺陷”不无关系。

深圳市小额贷款行业协会秘书长王泽云称，小微企业在成立后的前3-4年是风险比较高的，也就是存在所谓的是死亡期，破产的比例很高；而银行经营特别强调合规性，因为银行用来放贷的钱并非完全是银行的自有资金，世界上所有的商业银行都是公众性的经营机构，都是吸收储户的资金，然后用来放贷。所以银行业不可能如此不顾风险地为小企业贷款。

另外，中小企业的融资难的矛盾关键还是在信息的不对称，要解决这个问题，小企业一方面要多多关注银行的产品和政策，多上上网，了解银行的产品和服务，小企业尽量让自己的经营透明化，应该把现金流放在一家银行，让银行了解企业的现金流水情况，如果企业太小，把资金分散到很多家银行，不利于让银行了解企业的实际经营情况。其次，小企业的经营应该更加规范，如果企业只是一言堂，银行也会认为企业的经营风险比较高。

建立多层次金融服务体系

“从监管角度来说，小企业融资难为什么引起这么高的关注，监管部门的监管政策也需要做一些反思。”以美国来看，美国目前有8600多家银行，最高的时候有1万多家银行，其中有很多服务小企业和个人的社区银行。目前，中国有3000多银行，银行行业的结构仍存在不足，服务社区和单一民众的企业的数量还是不足。整个银行体系结构还存在问题，银行体系的准入标准也有问题，银行不论大小都是全牌照，监管部门有些什么措施还需要观察。

近几年，各大城市都纷纷引进异地城市商业银行，这些银行也都是服务中小企业为主。然而，异地城市商业银行在服务小企业的服务水平也参差不齐，而且在业绩考核机制下，银行大企业情节依然存在。

企业融资的来源主体很多，真正解决这个问题，不仅仅依靠银行，还需风投、天使基金等渠道，让金融市场培育更完善，当各种金融主体充分发育之后，就可以形成一个完善的融资体系。

民间借贷急需阳光化

如何支持小微企业，在思路上还需要有所创新。近来国务院领导已多次强调要加强小型金融机构的建设，是一个不错的思路。对银行来说，小微企业贷款风险相对较高，属于“次级贷”，如果由小的金融机构来做这一块业务，小微金融的服务能力可以迅速放大。

由于不能吸收公众存款，小贷公司完全依靠自有资本来放贷，其放贷能力则受到资本金的限制。虽然小额贷款公司的贷款周转周期较短，但总的贷款能力还是有限的。如何增强小额贷款公司的信贷规模能力，如何解决小贷公司的融资困难也就非常关键了。

有专家表示，希望政府能在小额贷款行业发展上“先行先试”，运用政府财政政策，为行业配套一个风险准备金。另外，在业务范围拓展上也展开一些新的尝试、比如票据贴现、资产转让等。此外，也希望银监局能够大力支持小贷公司和银行合作，创造一个“批发+零售”的新业务模式，银行做资金批发业务，小额贷款公司做资金零售业务，既降低银行做小微企业的业务成本，同时也加大小贷公司的放贷能力。

借鉴

在解决中小企业融资难的问题时，很多国家积累的经验也可以借鉴。

新加坡：新加坡是强政府，是城市型国家，成立了一个中小企业资信池来规范中小企业各项财务信息，增强信息的透明度。同时，政府在融资过程中也会给提供融资的风险补贴。在畅通间接融资渠道之外，政府还牵头股权融资基金。

韩国：韩国有很多中小企业，在解决中小企业融资方面，韩国政府与民间机构合作，使政府能够支持一些民间机构去解决中小企业融资中的问题，共同给中小企业直接担保；其次是推动大企业与小企业的合作，促使大企业能够有一定条件采购小企业的产品和技术，这实际也是为小企业创造的信用。

日本：一是成立专门为中小企业融资服务的金融机构，提供利率更低的贷款；二是立法设立信用保障协会和中小企业信用公库，向中小企业从民间企业借贷的信贷提供担保；三是风投机构达两万多家，其中有很多是政府引导发起的；四是互助金融，即以合作社形式成立的金融机构，为会员服务不以盈利为目，较好的解决信息不对称和成本与风险的匹配问题。

西方发达国家：一是完善的中小企业融资担保体系，比如美国1953年成立联邦小企业管理局，对中小企业进行管理，同时也为中小企业贷款担保，担保的贷款风险损失由政府预算来开支，当借款人逾期不能归还贷款时，保证支付不低于90%的未偿还部分。德国的信贷担保机构由手工业行业工会、储蓄银行、合作银行和大众银行联合成立；二是设立专门为中小企业服务的融资服务金融机构。三是政府提供资助，比如英国、德国、法国都设立了扶持中小企业发展的专家基金，通过对中小企业的直接融资和贷款项目的补贴，为中小企业融资提供支持。

【创业故事】

80后男孩小火柴成就大事业

80后的沈子凯说：当打火机满天飞，人人都在用ZIPPO的时候，原来的个性和时尚就变成了平庸和无趣。当大家都在玩时，这个东西往往就不再好玩了。是的，当人手一个ZIPPO时，拿着火柴的你就成了一种潮流。

商机就在生活中的每个角落

杭州人沈子凯是个80后大男孩，最近正忙着卖火柴，他的头衔是杭州吉卜力艺术创造社的市场总监。在卖火柴之前，沈子凯拥有一家自己的广告公司。再往前，他是一个艺术设计专业的学生，梦想着像无印良品、暴力熊、宜家那样，用创意和设计的手段，将生活中很普通的东西变成有趣好玩的产品。

广告公司的生意不错，沈子凯安生了两年。2007年，一个做创意的朋友送给沈子凯一盒酒店用火柴让他选择了改行。黑色的外盒上用UV工艺压着细碎的花纹，火柴又长又粗，与平时看到的火柴完全两样。朋友说这叫送财，既漂亮又讨口彩的礼物让沈子凯很高兴，无聊时常常反复把玩这盒火柴，他想起了曾经的创意产品计划。经过一番思考和市场调查，他离开一手创办的广告公司，注册了这家名叫杭州吉卜力艺术创造社的公司，专心开发起艺术火柴。

2007年7月，沈子凯正式注册了纯真年代艺术火柴商标，三个月后开始销售，并在今年4月份正式开始加盟连锁。随着第一家店的开张，在西塘、黄山、上海、苏州、阳朔、北京等地的10多家加盟店陆续开张营业，自己的直营店也于7月份在绍兴鲁迅故里开张。目前纯真年代的近百个经销商遍布了除西藏、新疆外的中国大半地区。

加盟店和经销商网络的铺开，为沈子凯带来了更多的生意。许多无意中走进艺术火柴专卖店或在精品店购买了产品的顾客，转头变成了新的加盟者。最近沈子凯正在讨论合作的一位台湾商人便是在纯真年代西塘专卖店看到其产品而找上门来，希望能把这种有趣的小产品卖到台湾去。

事实上，沈子凯并不是转型卖火柴的孤独个案。在重庆的70后杨华成，和80后的沈子凯互不认识，不过他们的境遇却十分雷同：杨原本也经营着自己的广告公司，现在他也卖起了火柴，只不过杨华成卖火柴要比沈子凯稍早，2006年做了十多年包装印刷行业的杨华成卖掉了自己的广告印刷公司，边休息边寻找新的项目。

2007年春节，杨华成在朋友的家里看到一盒艺术火柴，立马爱不释手，靠着自己对印刷包装领域的熟悉，他敏锐地感到了这个项目的市场前景。凭借多年积累的资源，杨华成和朋友迅速成立重庆奇品堂文化传播公司，注册火焰神话品牌开始卖火柴。沈子凯和杨华成卖的都是包装鲜艳的艺术火柴。

这种时尚精美的火柴近几年广受欢迎，在国内许多旅游景区和大城市的商场里如雨后春笋般冒出无数的专卖店，而沈子凯的纯真年代和杨华成的火焰神话正是其中最活跃的品牌之一。

老产品新市场

火柴的历史已经有180多年，从1887年英国人发明安全火柴，直到20世纪90年代初，火柴都是人们日常生活的必需品。但廉价打火机的普及，让火柴慢慢退出了人们的视线。

如今无论是在城市还是乡村，曾经红火的火柴都几乎销声匿迹。

伴随传统火柴角色隐退的，还有那各地大大小小的火柴厂，它们或转产，或关闭，存活下来的也是苟延残喘，目前全国上规模的传统火柴企业已不足50家，全年销售额约为5000万元，一件(1000盒)的利润平均0.7元，每小盒仅仅几厘钱，平均只有2.6%的利润，相较现代企业的高盈利能力，传统火柴业基本是微利或无利状态。

但是，传统火柴消亡的同时也为艺术火柴的出现创造了可能。就像沈子凯所说：当打火机满天飞，人人都在用ZIPPO的时候，原来的个性和时尚就变成了平庸和无趣。当大家都在玩时，这个东西往往就不再好玩了。

如今，穿了新衣服摇身一变的艺术火柴早已远离火柴最初的功用，已不再是一种廉价的点火工具。现在艺术火柴的材料和工艺也与传统产品有不小的差别。例如传统火柴使用便宜低档的油面纸，而艺术火柴使用的是白卡等高档纸张，还使用了外盒腹膜等包装技术。火柴本身的材料，艺术火柴用的是2mm×2mm的东北精选小白洋，火柴头也比传统的要大，而且长短规格不一，极富个性。

而且作为世界上数量仅次于邮票的收藏品，传统火柴的火花(火柴盒上的贴画)这一小众市场给艺术火柴以很大的启发。而对于上世纪70-80年代生的年轻群体而言，包含童年回忆的火柴经过重新包装，甚至可以与实用功能完全剥离，而仅仅成为一种收藏品。送财的概念也让这种价格适中的产品适合定位于小礼品，在旅游景点、综合商业区等地点具有广阔的销售市场。

【专家点评】

樊一阳

上海市开业指导专家，上海市教委上海高校创业教育教学指导协作组成员，上海理工大学管理学院教授

利用专业特长，捕获市场商机

市场商机来自人们的需求，俗话说，做生意不分早晚，主要是看生意做得是否有“人气”。“人气”是人们对市场的需求，可能是某种产品或某种服务，如果形成一定的数量，就是有了市场商机。

对于创业者来说，如何识别创业机会是非常重要的，一个可行的创业机会，是未来创业成功的关键。创业机会无处不在，但未必都能创业成功。每位创业者或准创业者，他们的眼光一定是敏锐的，在众多的机会中寻找适合自己能够胜任的“生意”。但由于市场是千变万化的，人们的需求也会变化和转向，对于创业者来说，原来成功的生意可能就不成功了，因此需要及时调整方向去适应市场需求。

我们从沈子凯卖火柴盒的事件中可以到需许多启示：

1.  正确识别创业机会，另辟新市场

沈子凯原有自己的广告公司，虽然生意不错，但广告公司经营业务市场雷同大，竞争激烈，未来发展空间存在危机。沈子凯从朋友送的带有创意的火柴盒身上找到了“灵感”，以此找到了创业机会，开始了二次创业。

对于火柴盒这样一个几乎被人们遗忘、甚至抛弃了的产品，小沈利用创意重新焕发了火柴盒的市场生命力。

2. 利用专业特长，做自已擅长的事情

创业者需要正确选择进入的行业或市场，俗话说：不要看到别人做生意赚钱的，你就能赚钱。创业者一定要做自已擅长的事情，才能成功，如果擅长+兴趣，那就更好了。因为你擅长、你有兴趣，才会对事业孜孜不倦，去克服困难，发挥聪明才智，使得创业事业有了成功的保证。

小沈的专业是艺术设计，他可以在火柴盒的创意设计中发挥自己的专业特长，在经营企业的同时，还实现了自己对艺术设计的追求梦想，是多么愉快的一件事。

3.  紧跟市场，睿智经营

有兴趣，有爱好，只是三分钟热血，市场是无情的，市场有市场的规律和法则。面对创业机会和市场商机，创业者要掌握市场运作的能力和技巧，创业者要成为企业家,创业才能成功。

小沈成功的原因，是他有原来广告公司的运作经历和经验，创意的火柴盒有明确的消费者需求和目标市场、有符合盈利点的利润空间、有市场潜力，等等。另外，小沈还在营销策略上有周密的策划，创业企业处在科学的经营管理状态。

总之，小沈卖火柴盒的故事，有许多创业企业成功的共性。希望创业者能从中得到启示。

小花生创大业

“我们大家都爱死了黄飞红，救命啊太好吃了……”歌星梁静茹甚至在微博上这样表示对黄飞红的热爱。

黄飞红其实是一款很简单的产品，由主料花生和辣椒、花椒等配料烹制而成。在花生的优质产区山东，普通花生米只能卖6元/斤;黄飞红却大大提高了花生的附加值——单以重量衡量，黄飞红麻辣花生25元/斤。更让人意外的是，打造出这匹黑马的只是休闲食品行业的一名“新兵”——做酱油等调味品起家的山东欣和味达美食品有限公司(下称欣和)。

　“不务正业”的酱油厂

欣和由烟台人孙德善创办于1992年，主营业务是酱油和豆瓣酱。欣和出品的六月鲜、味达美酱油等在全国各地的大型超市都有销售，在山东省的占有率高达50%。

无论从哪个角度看，欣和都是一家传统且略带保守的企业——创始人孙德善兼任总经理，并拥有几乎全部的控股权;多年来公司只生产调味品，不涉足别的行业;虽然公司在烟台和济南共有8家工厂，但位于烟台开发区的总部至今仍用着租来的办公室。

某种程度上，黄飞红是这家酱油公司“不务正业”的产品。早在10年前，孙德善就有利用山东的花生资源开发产品的想法，但一直没有取得太大的突破。

直到2005年，川菜在全国开始大范围流行，“麻辣口味被全国大多数人接受”。受此启发，黄飞红事业部总监姜文博和同事做了一番调查，发现麻辣花生这个品类之前在市场上没有出现过，是很大的空白。于是，经过多次口味调试，麻辣花生的味道确定下来。“黄飞红”的名字，即取自花生的“黄”和辣椒的“红”，意为“带来一抹红色而显得神采飞扬”。

2008年春节后，第一批黄飞红麻辣花生下线。姜文博称，当时产品的口味不是现在这样，后来事业部邀请了公司内部做调味品口味测试的测试员和一些消费者品尝，并根据反馈调整了花椒的多少、花生的酥脆度和脱油量等，“以便符合更多人的口味”。

每颗花生重量都是一克

“和同类产品相比，黄飞红有两点不同：一是更入味，咸味和辣味不止在表层;二是表面没有油，吃的时候不脏手。”姜文博说。为了实现这种标准化生产，欣和还投入了约4000万元研发专用设备。

事实上，在本土品牌、外资和港台企业的冲击和竞争下，中国休闲食品行业早已是一片“红海”，同质化现象十分严重。而其恶果就是销售费用的攀升，例如饼干类产品每年的促销费就高达几十亿，行业利润也因此跌破了危险临界点——5%。

姜文博认为，要从众多休闲食品中脱颖而出，关键就在于细节上的功夫。在主料花生的选取上，黄飞红的花生精确到了每盎司28-32颗，即大小均匀的每颗花生重量都大约是一克。配料的选择也是如此，“消费者吃完黄飞红花生后，可以用里面的麻椒和辣椒做菜。大家平时很难在市场上买到如此优质的麻椒”。

基于休闲食品分享的性质，黄飞红推出了70克、110克和210克三种规格包装，分别供不同场景食用：70克为单人设计;110克为两三个好友分享;210克适合在家庭或办公室集体食用。

在产品的外包装上，黄飞红采取了“像薯片一样好”的充氮包装。和其他类似产品的真空包装相比，这会增加一些成本，但可以延长保质期。至于后来很多人津津乐道的文字说明——“吃前摇一摇，活力晒一晒，花椒要珍藏”，也是黄飞红事业部的集体作品。“黄飞红的定位是年轻人”，姜文博说，所以从文字表述到外观Logo都尽量做得活泼。

赶上了“好时候”

其实，黄飞红一开始在经销商中并不受欢迎，很多人认为黄飞红只有一款产品过于单调，而且欣和也不是专门做休闲食品的企业，花生可能卖不起来。

真正让黄飞红声名鹊起的是淘宝。2009年，寻求传统渠道无门的黄飞红在淘宝注册了专营店。众多经营方式灵活的淘宝卖家和热衷于网购的年轻人，无意间引发了黄飞红的流行。“黄飞红赶上了‘好时候’”，业内人士认为，黄飞红从推出到热销的时间段恰好踩准了电子商务飞速发展的时点。

“以1号店为例，2008年我们在1号店销售，代价仅仅是送几十箱货。”姜文博回忆说，彼时双方都在初创阶段，属于互相提升价值的共赢关系，因此不需要高价买广告位。而随着1号店知名度提升，黄飞红也成为畅销产品，按销量1号店会自动将黄飞红推送到首页。

目前，在淘宝网数以万计的休闲零食中，黄飞红已击败上好佳、乐事、天喔、洽洽和果园老农等知名零食品牌，位居排行榜第36名。

在电子商务平台的热销，也吸引了传统超市渠道的采购方。2009年秋，家乐福和沃尔玛等大型卖场的供应商——北京广立信商贸公司总经理张京生主动联系了欣和。“很少遇到预热这么快的产品”，做了20多年副食品销售代理的张京生称。

与网络上一样，黄飞红很快就成为家乐福等超市的“价格敏感商品”——大卖场往往会对销量大的商品保持密切关注，一旦竞争对手降价，就要相应做出应对措施。“价格敏感产品是对一个产品最高的褒奖”，张京生说。

“要么是麻辣花生，要么是薯片、糖果”

自2008年上市以来，黄飞红的销售额几乎每年都在翻番——从2009年5000多万元，到2010年的1亿元，再到2011年这一数字又变成2亿元，而其纯利润也一直保持在10%左右。

市场的热烈也让欣和对休闲食品的兴趣大增，2011年底又趁热打铁推出了同系列新品“咋么啦”花生脆。“这款产品推出后，同样很快就供不应求。”姜文博说。

不仅如此，黄飞红的走红还引来了众多的模仿者，大到传统休闲食品公司，小到手工作坊，都纷纷推出了雷同产品。

但姜文博对此并不担心。在他看来，黄飞红的竞争对手并不是其他品牌的麻辣花生，而是薯片等其他品类的休闲食品。“我们做过调查，麻辣花生的消费群体65%是年轻女孩子，她们嘴里吃的要么是麻辣花生，要么就是薯片、糖果等零食。”他说，只要这些目标客户决定买麻辣花生，黄飞红就是不二选择。

【专家点评】

杨林

上海市开业指导专家， 金棕榈企业机构 副总经理

细分发现商机  电商助力推广

第一次提到“黄飞红”的名字是在一次台湾朋友的聚会上，言说者眉飞色舞，赞不绝口。

今读此案例，可知梁静茹在台湾消费人群中的影响力。创新向来是同创业联系在一起的，一个已成立的企业开发新商品、新业务即可视之为一次新的创业，艰难和复杂丝毫不差，所以分析一个新业务开发的成功经验，对创业者具有借鉴意义。

欣和味达美食品公司“黄飞红”系列产品的开发过程，有许多出彩的闪光点，别致的命名，严格的选料以及活力四射的广告语等等，但最关键有两点，一是运用市场细分工具成功地开发产品；另一是运用电子商务成功地推广产品。商业机会存在于空白的市场需求，发现需求除了依靠敏锐的嗅觉，还要通过理性的分析，“细分”是一个很有效的工具。在本案例中，欣和公司通过调查、细分发现花生产品中没有麻辣口味的市场空白，同时瞄准年轻消费人群，成功地开发出符合口味趋势的新产品，取得了商业成功的第一步，而针对细分市场的消费习惯，精准有效地推广产品，又让欣和获得了商业成功的第二步。当初通过互联网来销售“黄飞红”，欣和或许有些迫于无奈，但她却在无意中又做了件符合趋势的事情，而且由于走得早，虽然投入低，但却一下子“火了”，电子商务的威力可见一斑。

对于创业者来说，“黄飞红”的案例给我们的启示是，在发现商业机会时，“细分”是一个十分有用的分析工具，同时在当今乃至未来，电子商务已成为商业成功不可或缺的关键因素，套用一句老话，“要么电子商务，要么无商可务”。